Seguros de Vida Permanente
El Seguro de Vida Permanente proporciona una protección para toda la vida. Mientras usted siga pagando las primas, la indemnización por fallecimiento se pagará. Estas pólizas se diseñan y son valoradas con la idea que usted mantendrá la póliza por un plazo de tiempo largo.
Las pólizas permanentes incluyen: Completas (Whole), Universal y Variable. Diferente a las pólizas de los Seguros de Vida a Término, la mayoría de las pólizas de Seguros de Vida Permanentes tienen un valor de dinero en efectivo para proporcionarle con las siguientes opciones:
- Usted puede cancelar toda o parte de la póliza y recibir el valor del efectivo disponible (cash surrender) en dinero como una cantidad completa. Si usted deja la póliza temprano, puede haber poco o nada de valor.
- Si usted para de pagar las primas, usted puede utilizar el efectivo disponible para continuar su protección de seguro actual por una cantidad de tiempo especificada o para proporcionar una cantidad de cobertura mas pequeña por el resto de su vida.
- Usted puede pedirle préstamos a la compañía de seguros, utilizando el valor del efectivo disponible como colateral. El préstamo no esta sujeto a chequeos de su crédito ni otras restricciones. Usted debe pagar cualquier préstamo con el interés correspondiente o sus beneficiarios obtendrán una indemnización mas reducida.
Con toda clase de pólizas permanentes, el valor del efectivo disponible es diferente al valor a vista (face value). El valor a vista es el dinero que se pagará cuando muera usted o la póliza termine. El valor del efectivo disponible es la cantidad disponible si usted deja la póliza antes de que termine.
Hay tres tipos principales de Seguros de Vida Permanente:
- Vida Completa (Whole Life) es el tipo más común. Las primas se quedan generalmente fijas sobre la vida de la póliza y se deben pagar periódicamente sobre la cantidad indicada en la póliza.
- Vida Universal (Universal Life) le permite, después del pago inicial, pagar las primas a cualquier tiempo con cantidades variadas, sujeto a ciertos mínimos y máximos. Usted puede aumentar o puede disminuir la indemnización de fallecimiento más fácilmente que bajo una póliza de Vida Completa.
- Vida Variable (Variable Life) proporciona indemnizaciones de fallecimiento y valores en dinero que varían según el desempeño de una cartera de inversiones. Usted puede asignar las primas entre una variedad de inversiones inclusive acciones, bonos o cuentas garantizadas de interés.
Ventajas de Seguros de Vida Permanente
- La Protección se garantiza por vida tanto las primas sean pagadas.
- Los costos de la prima pueden ser fijos o variables para acomodar las necesidades financieras personales.
- Usted puede acumular valor en dinero, difiriendo los impuestos.
- La póliza acumula valor en dinero que puede ser pedido como préstamo para pagar las primas.
- El valor acumulado de la póliza puede ser parcialmente o totalmente canjeado por dinero en efectivo o convertido en una anualidad.
Desventajas de Seguros de Vida Permanente
- Los altos precios de la prima hacen la compra de suficiente protección costosa.
- El Seguro de Vida Permanente puede ser más costoso que el Seguro de Vida a Término si no es mantenido sobre un período de tiempo largo.
Fuente: Insurance.org
